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保险中的贫困保险费

保险为家庭在面临失业、疾病和丧亲之痛等收入冲击时提供经济困难的保护。然而,由于保险中的贫困保险费,弱势和低收入消费者往往负担不起或完全被排除在保险之外,而这些保险将提供保护,免受此类冲击。

IFoA与Fair By Design(FBD)共同编制了一份联合报告,贫困的隐性风险:保险中的贫困保费,探讨贫困的普遍性、主要驱动因素以及贫困对弱势消费者的影响。该报告通过与监管机构、公务员、保险从业人员、消费者权益倡导者以及有过贫困经历的人的广泛接触而得以发布。它向政府提出建议,旨在改善这些消费者获得保险的机会。

报告内容包括:

  • 贫困保费在保险中的普遍存在,近年来已发展成为英国基本服务中贫困保费的最大贡献者。
  • 贫困保费的生活体验以及它对一系列保险产品的体验和认知的影响。
  • 从宽泛的风险池转向基于个人特定评级因素(即风险特征)的更细粒度定价,这对弱势消费者产生了一系列负面后果,包括更有可能获得更高的保费,或完全被拒绝投保,因为他们有更高的风险
  • 对“保险公平性”的含义有不同的看法,需要更广泛地讨论“公平”和消费者可接受的结果。
  • 消费者权益倡导者对《2010年平等法案》和保险定价之间的相互作用表示担忧。
  • 利益相关者为解决贫困保费问题而推荐的替代方法和产品,包括创建政府同意的再保险计划,类似于洪水再保险,如健康再保险或邮政编码再保险。

下载报告>

建议

我们向政府及报告内的其他人士提出以下建议:

  1. 政府确定了包括低收入家庭在内的所有人所需的最低保护水平,以使他们能够在经济上抵御特定风险和意外冲击。
  2. 根据财政部特别委员会(Treasury Select Committee)的建议,FCA应该支持政府开展这项工作,对市场目前为低收入消费者提供的监管结果进行研究。本研究亦应考虑平等法与保险定价之间的互动关系。
  3. 政府应审视其在通过使用社会政策干预促进提供最低水平的保护方面的作用,例如为不同的保险产品线扩展洪水保险的重新模式,以覆盖低收入和弱势消费者,这些消费者被定价过高,或被排除在市场之外。
  4. 政府与FCA和行业合作,确定公共政策和监管环境需要做出哪些改变,以支持和激励保险行业开发和提供创新解决方案,解决贫困保费问题。

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开始日期
例如,2021年9月27日
结束日期
例如,2021年9月27日

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